三年期大额存单的利弊
三年期大额存单的利处:
1、安全性高
大额存单实际上是一种银行存款类产品,也就相当于银行负债了,可以享受到存款保险制度的保护。一旦银行出了风险,50万元以内的本金和利息可以得到全额保障。大家平时买的理财产品,都是有专业的金融机构打理,但是不属于存款保险条例对个人的存款保障范围。而且机构理财产品动辄几千万上亿,50万元的保障几乎可以忽略不计了。
2、收益方式灵活
大额存单并不仅仅有到期一次性还本付息的计息方式,还有定期付息、到期还本的付息方式。很多老年人愿意将大额存单当成一种新的养老金模式来用。
3、利率高
大家存款当然首先看利率,大额存单的优势就是利率高。2015年我国推动利率市场化以来,银行为了吸引存款,一般定期存款利率会比国家银行基准利率上浮20%到30%。但是大额存单能够上浮40%~50%,2019年期间有的银行能达到55%。比如说,三年期大额存单,银行基准利率是2.75%,但是大额存单利率是3.85%~4.2625%。
三年期大额存单的弊端:
1、门槛高
众所周知,在除了大额存单之外,像是银行的整存整取存款起存金额为50元,存款金额比较低,符合大众打理积蓄。而大额存款刚开始发行的时候利率还是比较高的,吸引众多储户纷纷投入,但并不是每个人都符合大额存单的存款要求。最开始的时候起存门槛为100万,直到现在个人购买门槛为20万。虽说大额存单的利率不错,但也不是每个人都能存的。
2、发行量
大额存款跟普通的存款产品不同,大额存单每次发行的数量以及时间都有一定的要求,且需要向上级报备。这几年大额存单一旦上架都是一抢而空的状态,那是因为市场波动比较大,所以大多数投资者纷纷掉转方向!
3、流动性
与普通存款一样,大额存单也属于固定收益产品,但需要存够一定的时间才能收取相同的利益。自靠档计息取消后,银行及时对大额存单的资金流动性做出改变,允许部分资金提前支取,但支取后的金额还是不能低于20万,所以在存钱的时候一定要多余20万。但大多数人能将20万存放在大额存单中估计是全部身家了。所以存大额存单一定是要长期闲置的资金。
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