如何理財有道

目錄部分1：保持收支平衡1、創建一張生活必需品清單，應該包括食品、水電暖等基礎設施以及服裝。2、估算你的收入，最好是月收入。3、養成記賬的習慣。4、把收入和支出兩相比較，看看你到底是進的多還是出的多。5、評估你的支出都值不值。6、爲支出計劃"瘦身"。7、必要的話，提高自己的收入水平。8、制訂省錢目標。9、留一部分錢應對緊急情況。部分2：調整自己的消費觀念1、首先要清楚地區分"想要之物"與"需要之物"。2、不要去跟左鄰右舍攀比，別看某個鄰居剛剛修了游泳池或是建了新屋子，但他可能收入是你的兩倍之多。3、重新定義何謂"富有"。4、要明白，少花錢並不會降低你的生活質量。5、對此刻你已擁有的常懷感恩之心。部分3：能省則省1、儘可能地在家吃飯。2、等到大減價再出手。3、娛樂活動不一定要出門，在家也可以。4、清理掉你用不着的那些會員卡。5、以借代買。6、建一片自己的花園。7、無清單，勿購物。8、大規模採購之前給先自己48小時的考慮時間。所謂理財有道，指的不只是你要收支平衡，而是要你樹立一種意識，懂得如何區分所需之物與想要之物。馬克?吐溫曾經說，“攀比是幸福的終點”，你需要找到一種屬於你的消費方式，而不是圍着你的鄰居或是好朋友們團團轉。要想做到理財有道，你需要清楚地知曉自己的每一筆錢花到哪兒去了，只要你掌握了正確的方法，你依然可從你所擁有的事物中收穫幸福。

部分1：保持收支平衡

1、創建一張生活必需品清單，應該包括食品、水電暖等基礎設施以及服裝。顧名思義，生活必需品就是那些如果沒有你就過不下去的東西。舉例來說，每月少花幾千塊錢買衣服，你照樣活得好好的（即使你自己不覺得），但沒了吃的，你大概一天都過不下去。

2、估算你的收入，最好是月收入。如果工作穩定，有固定收入，估算起來很簡單。但如果你只是做兼職、待家在業或是還得靠家人給生活費的話，收入就不是那麼好估算了。最好的辦法是，將過去三個月的收入加總求平均數，儘管不是那麼得準確，但用來做收支預算也還算靠譜。估算收入時，不要忘了扣除納稅部分。每個人的納稅額與收入息息相關，在扣除貢獻給國家的那部分後，實際到手的收入並沒有表面看起來那麼華麗。

3、養成記賬的習慣。把你平時買了什麼東西、花了多少錢、消費的具體地點一一記錄下來，不需要太多細節描述，像"在沃爾瑪花了600塊錢買食品"就足矣。當然，最好是能按月記錄、一月一結，這樣就能清楚地知曉自己到底花了多少錢在必需品與非必需品上。如果太多東西是用現金付款（慶幸你這樣做了！）而難以記清楚，又或者是賬單實在太亂的話，那你就從現在開始做起，先把這個月或下個月的支出一筆一筆記明白。

4、把收入和支出兩相比較，看看你到底是進的多還是出的多。如果你每月節餘超多，恭喜你做得很棒！但如果你的支出和收入基本相抵的話，你也就沒省下什麼錢，如果你的支出甚至遠高於收入的話，那你可能就得好好考慮一下自己的經濟問題了。當然，如果你現在只是一名學生，沒什麼收入的話，入不敷出很正常，但也完全可以把做好未來的省錢打算提上日程。

5、評估你的支出都值不值。首先你得對自己的錢都去哪兒了心裏有底！第一步是對你的消費進行分類，一類是"必需品"，剩下的可根據你的喜好再分類，例如，"外出就餐"等。把分類規劃好後，即可把所有這一類的消費加和計算出總數。

6、爲支出計劃"瘦身"。普遍來講，除了"必需品"，還有不止一類支出耗費了你大量的金錢，好好看看這一類支出，把不必要的都減掉。比方說，如果你在"外出就餐"這一項裏看到了八九次在星巴克的消費，那你就可以嘗試着把去的次數減到三四次，這樣很容易就省了一兩百塊。如是反覆，把能減的都減掉，直到你的入大於出。關於如何纔能有效地節約開支，請參閱下文第3節。

7、必要的話，提高自己的收入水平。你可能覺得自己已深受入不敷出之困，單靠節約開支難以使收支平衡。這時候你大概需要平常加加班、申請加薪、另尋一份收入高的全職或兼職工作來提高收入才行。如果家裏還有其他上班族，也讓他（她）跟你一起努力，如果你家孩子也長大成人了的話，試着讓他們學着打零工。

8、制訂省錢目標。在一定時期內給自己設一個合理可行的目標，你的目標或許是一個月省1200元，或許是下一年底去巴黎旅行。一般來說，目標定得越詳細、貼近實際，你就越有可能實現。如果你的目標大概只是"少花錢"，這樣模糊的目標對你沒什麼激勵作用，你也很難衡量自己做得好不好。

9、留一部分錢應對緊急情況。如果你想生活得體的話，那你就不能讓一個意外事故（像車禍、失業）完全毀了你的理財計劃。未雨綢繆並不是聳人聽聞，即便你每個月只能省下500元，把這些錢一點點攢起，比起每月花得一分不剩的不負責行爲，你會過得更自信、更有安全感。每天把零錢存在自己的"應急儲蓄罐"裏，即便只有一點點，也會讓你逐漸養成留一部分備用金應對不時之需的習慣。

部分2：調整自己的消費觀念

1、首先要清楚地區分"想要之物"與"需要之物"。當然，你可能會說自己真的"需要"一臺大屏幕高清電視，但如果買了一臺尺寸小點兒的或者拿舊的再扛一會兒，你就真會痛苦不堪嗎？你真的需要大牌的鞋子或太陽鏡，還是便宜一點兒的你也能開心接受？跟男朋友吃飯是不是真需要每次都花500元以上，還是可以去個更經濟實惠的餐館，亦或是在家吃一頓美妙的燭光晚餐？懂得、明白自己並不是真的需要那麼多東西，絕對能讓你的日子過得井井有條。偶爾放血買一次不是那麼"需要"的東西是可以的，但應適可而止，不可沉溺於此。因此，當你又心血來潮想花錢的時候，記得提醒自己不買那些東西生活依然繼續。

2、不要去跟左鄰右舍攀比，別看某個鄰居剛剛修了游泳池或是建了新屋子，但他可能收入是你的兩倍之多。如果老去跟周圍的人比較，你不僅過得不快樂，而且很難做到合理理財，因爲你把太多時間浪費在了維持一個難以實現的形象上。確實，你好朋友穿的名牌牛仔褲讓她別有一番風情，看到她的可愛模樣，你應該從心底裏爲她感到高興，而不是心裏酸溜溜地也想有一條。嫉妒會讓你對現狀感到不滿，更會讓你活得不開心、不快樂。

3、重新定義何謂"富有"。富有並不一定意味着開寶馬、秋天到卡普里度假；有足夠的積蓄讓老婆孩子過得幸福是一種富有，能夠跟自己的另一半旅旅行、享受片刻愉悅亦是一種幸福。當你懂得如何定義自己的"富有"時，你才能過得灑脫，才能不去介意別人看待你的錢財的眼光。

4、要明白，少花錢並不會降低你的生活質量。你可以請幾個朋友來家裏喝一上瓶好的紅酒，而不必去吵吵嚷嚷的酒吧浪費錢財；跟你的另一半開車去波蘭自駕遊，而不是奢侈地坐飛機。上述幾種做法真會降低生活質量嗎？當然不是你只不過換了一種方式來做你喜歡的事情而已。千萬別習慣性地以爲少花錢會讓你的生活變糟。事實上，少花錢反而能"提高"你的生活質量，你不用因爲總亂花錢而遭受內心的譴責, 再做什麼決定的時候也可以更從容。

5、對此刻你已擁有的常懷感恩之心。 不要總去糾結自己想要一輛什麼牌子的車、什麼款式的西裝、多大的房子，而是珍惜現在你有幸擁有的一切。你可能不喜歡你的電視機，但你愛自己的臺式機，你可能想要一件新外套，但你衣櫥裏有讓人眼花繚亂的毛衣、線衫。把你已經擁有的東西一一寫下來，不分輕重大小，你會感激上天賜予了你一個有安全感的愛人、幾個可愛的孩子以及一個遮風擋雨在家。時刻銘記自己已有的一切，這樣可以讓你感覺生活富足，減少花錢購物的衝動。

部分3：能省則省

1、儘可能地在家吃飯。在家吃不一定就比出去吃沒意思，既可以鍛鍊你的廚藝，又可以讓你掌控自己各類食物的攝入量，還可以爲約會或聚會營造更溫馨的氛圍。別忘了，還可以大大節省開支。如果出去吃飯佔了你支出的相當部分，那試着把你每週出去吃的次數減掉兩次，自己感覺一週只出去吃一兩回也可以的話，那就再狠狠地減掉幾頓。當然，有時候你必須得出去吃飯應酬——比如同事的離職聚餐、朋友的生日派對等。但出去吃飯時，你也得注意自己花了多少錢，千萬別餓着肚子去，這樣容易暴飲暴食導致花錢無數。

2、等到大減價再出手。有些東西你用不着原價購入，等他們搞大促銷活動的時候，弄幾張代金券再去買，只是你得有耐心去等，纔會發現你當時迫切想買的東西最終都會變便宜。你不是非得買最新款的iPod或者新上線的網絡遊戲，等幾個月價格走低時再買會讓你省成千上百元下來。買二手貨沒有什麼不對的。去二手店也很有可能淘到做工精美的衣服。

3、娛樂活動不一定要出門，在家也可以。不一定非要去酒吧才能喝酒，在家開派對也可以很愉快。看電影也不一定非要首映那天花一百多塊錢去影院看，邀請幾個朋友在家一起看也能盡興。有時候，在家搞聚會讓你感覺更舒服自在，因爲你不用像在外面那樣跟陌生人打交道，還能自主決定吃的和喝的。所以，下次你要是想請朋友小聚的話，不妨讓他們到你家去，會比去那些價格不菲又吵吵嚷嚷的酒吧好得多。

4、清理掉你用不着的那些會員卡。這些被你遺忘在角落裏的雜七雜八的會員卡可能一個月就耗費掉你好幾百塊，爲了節約開支，不妨把其中一部分會員身份取消。健身卡。如果你一個月只去健身房一兩次的話，趕緊把卡停掉改成跑步吧。

網飛會員。想省錢的話，那就只對網飛的流媒體視頻業務進行付費，另收的DVD觀看費能免則免吧。

雜誌訂閱。如果你每月訂的雜誌你翻過一兩篇文章，那你還不如直接去網上讀，省去這項開支。

5、以借代買。去圖書館借書看而不是去商店買書，去朋友那兒借DVD而不是去店裏租，如果裙子只需要穿一次的話，去衣服多的朋友那兒借一條而不是大費周章地去買一件你以後可能再也不會穿的衣服。跟朋友分享你的物品，贈人玫瑰，才能手有餘香。借東西用也是一種別致有趣的省錢方式。

6、建一片自己的花園。園藝不僅能放鬆身心、怡人性情，有延年益壽之功效，而且絕對能幫你省錢。你不用每週去採購蔬菜和調味料，把錢一勞永逸地投在園藝上吧，看看每週能幫你省下多少錢。

7、無清單，勿購物。不管你是去小雜貨鋪還是大商場，一旦你是抱着隨便看看、合適就滿的心態逛的話，你就很有可能心血來潮把大把的銀子扔出去了。因此，每次去逛街之前你都得先做一份詳細的清單，並儘可能地按清單購物，除非真的有東西你忘了寫上去。即便你只是要去商場買3樣東西，先把它們寫在紙下，這樣有助於提醒你別買什麼不必要的東西回家。