如何買保險
1、購買策略
在小孩預算不能超過大人的情況下,給孩子買保險,主要是上齊“三道槓”:醫保,重疾險、意外險。若經濟允許,可再適當補充醫療險。
2、醫保
可提供門診、住院、特定大病報銷等保障,孩子平時得的一些小病(如發燒、肺炎),或磕碰、擦傷,醫保基本能夠覆蓋掉,且保費不高,可帶病投保,保證續保,屬於性價比最高的基礎性保障。對孩子和家庭而言,應該是優先項。
3、意外險
小孩子生性好動,發生意外防不勝防,意外險正是對各種意外,如燙燒傷、摔傷、殘疾等進行保障的保險,所以是剛需。
目前市面上兒童意外險很多,多以1年期形式出現,多爲意外身故/傷殘+意外醫療+重疾的組合。費用不高,一二百塊,不過保額普遍偏低,家長可多買幾份意外醫療保障較好的。但要注意少兒身故賠償限額:不滿10週歲,爲20萬;已滿10週歲未滿18週歲,爲50萬。
4、消費型重疾險
由於保險更新換代快,通貨膨脹貨幣貶值,加上少兒高發重疾和成人高發重疾並不一樣,大白認爲,爲孩子購買保20年或30年的消費型重疾險即可。待其成人,可自主補充終身型重疾險。
要注意產品是否覆蓋孩子特有的重疾,如川崎病、重症手足口。最好選擇有“豁免”條款的保險,即孩子得了合同中約定的病後,可以不用再交保費,依然能夠享受保障。
5、醫療險:醫療險和醫保、重疾險能相互補充,但預算有限,對孩子而言,醫保纔是剛需。若經濟允許,建議優先選擇高保額、高免賠額的。0-4歲的孩子購買會稍貴,5歲後較便宜。
二、步入社會(20-30歲)
這個階段的人,大多具有如下特徵:
(1)收入還較低或不穩定;
(2)大多數單身,但也要開始爲成家買房做準備;
(3)身體普遍較好,處於人生中患病機率最低的階段;
(4)父母大多已年過50,身體機能逐漸下降。
1、購買策略
20-30歲屬於人生很重要的一個過渡期,建議配置消費型產品,做好保障,同時保費負擔不會太重。
2、意外險
20多歲,旅遊或出差也多。需要注意職業種類是否符合投保要求。
3、消費型重疾險
這個階段,既面臨自我投資,也要準備買房,經濟壓力還是不小,可考慮長期繳費的消費型重疾險,比如保至60週歲、70週歲,保額適中,保費也就小几千。
如果預算充足,非常建議購買長期重疾險。一些性價比很高的產品,保額50萬,交30年,附加輕症,也就5000元左右。
若經濟實在緊張,一年期重疾險,30萬保額,保費才幾百。但不保證續保,不是特別推薦。
4、醫保/新農合、政府與保險公司合作推出的重疾補充保險或是更好的選擇,具體可向當地社保局瞭解。
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