三年期大額存單的利弊
三年期大額存單的利處:
1、安全性高
大額存單實際上是一種銀行存款類產品,也就相當於銀行負債了,可以享受到存款保險制度的保護。一旦銀行出了風險,50萬元以內的本金和利息可以得到全額保障。大家平時買的理財產品,都是有專業的金融機構打理,但是不屬於存款保險條例對個人的存款保障範圍。而且機構理財產品動輒幾千萬上億,50萬元的保障幾乎可以忽略不計了。
2、收益方式靈活
大額存單並不僅僅有到期一次性還本付息的計息方式,還有定期付息、到期還本的付息方式。很多老年人願意將大額存單當成一種新的養老金模式來用。
3、利率高
大家存款當然首先看利率,大額存單的優勢就是利率高。2015年我國推動利率市場化以來,銀行爲了吸引存款,一般定期存款利率會比國家銀行基準利率上浮20%到30%。但是大額存單能夠上浮40%~50%,2019年期間有的銀行能達到55%。比如說,三年期大額存單,銀行基準利率是2.75%,但是大額存單利率是3.85%~4.2625%。
三年期大額存單的弊端:
1、門檻高
衆所周知,在除了大額存單之外,像是銀行的整存整取存款起存金額爲50元,存款金額比較低,符合大衆打理積蓄。而大額存款剛開始發行的時候利率還是比較高的,吸引衆多儲戶紛紛投入,但並不是每個人都符合大額存單的存款要求。最開始的時候起存門檻爲100萬,直到現在個人購買門檻爲20萬。雖說大額存單的利率不錯,但也不是每個人都能存的。
2、發行量
大額存款跟普通的存款產品不同,大額存單每次發行的數量以及時間都有一定的要求,且需要向上級報備。這幾年大額存單一旦上架都是一搶而空的狀態,那是因爲市場波動比較大,所以大多數投資者紛紛掉轉方向!
3、流動性
與普通存款一樣,大額存單也屬於固定收益產品,但需要存夠一定的時間才能收取相同的利益。自靠檔計息取消後,銀行及時對大額存單的資金流動性做出改變,允許部分資金提前支取,但支取後的金額還是不能低於20萬,所以在存錢的時候一定要多餘20萬。但大多數人能將20萬存放在大額存單中估計是全部身家了。所以存大額存單一定是要長期閒置的資金。
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