房貸到底是“越長越好”還是“越短越好”呢?
近年來,房價持續上漲,讓很多人望而生畏,年輕人的購房壓力也越來越大,不少人需要動用六個錢包才能湊足首付款,當然,這還算是幸運的,因爲有很多人在大城市裏就算是奮鬥一生也未必能夠買起一套房子。在中國,自己有能力買房買房,從某個方面說,就已經是屬於成功人士了。
能夠直接全款買房的人畢竟只佔少數,大多數人都是透過銀行按揭貸款購房的,申請購房貸款的期限大多都在10-30年之間。雖然
很長時間需要頂着房債的壓力,但是這和擁有自己的房子相比都不值一提。而且爲結婚、生子、上學等各方面都提供了便利。相比連首付都拿不出的人來說,他們已經算是人生贏家了。按揭貸款的年限越長,貸款產生的利息也就越多,因此產生的還貸金額也就相應越大。
不過因爲辦理按揭貸款的方式有很多種,所以最終還的貸款利息總額也相差很多。藉助一個簡單的例子幫助我們理解,如果打算購買一套150萬元的房子,在首付時我們給了50萬元,那剩下的100萬元我們就需要辦理按揭貸款,若我們選擇按揭貸款的年限是30年,按揭利率爲5.88%(這也就意味着在基準利率的基礎上,上浮了20%左右),在等額本金與等額本息之間,總利息就相差了25萬元,即本息比本金利息多出了25萬元。
在資金允許的情況下,我們大多無疑都會選擇全款,因爲這樣我們就省去了這麼多年的利息。然而很多現實情況卻並非如此,我們都知道,無論房價如何漲,市場上都是不缺房子的,所以買房是相對容易的。不過,想轉手的時候就不會那麼容易,即使找到接盤客戶,如果你房子本身有貸款,相對來說手續就比較麻煩。而且最重要的是,現在我們很難找到安全可靠並能跑贏貸款利率的投資項目,如果你能全款卻還着月供,很明顯會吞噬一部分利潤。
爲什麼說能借多久就借多久呢?因爲隨着購房人數相對飽和,樓市情形穩定,房價波動不會太大,我們利用長期貸款來讓自己獲得更多的週轉資金絕對是明智之舉。因爲不論我們將資金投到哪裏,獲得的利息都很可能有效對衝掉房貸的利息。再向大家列舉一個更有說服力的例子,2015年的時候北京的利率打7折,首付20%,相當於是在白薅羊毛,如果你當時急於還清當時的貸款,那你的手頭就很有可能沒有充足的資金再購一套新房,這也就意味着你白錯過了最佳投資時機。但是假如你慢慢還款,情況便會大有不同了。
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acn的解釋
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