村鎮銀行應怎樣與其他金融機構進行合作
由於農村地區的金融機構已有一定的發展,如農村信用、資金互助社、郵 政儲蓄等,村鎮銀行進入農村地區較晚,因此村鎮銀行一般通過加強與其他金 融機構的合作以便更快地開展業務。以資金互助社爲例,村鎮銀行參與資金互助社合作的方式有兩種 一是參股資金互助社,二是批發資金給互助社。
參股資金互助社後,擴大互助社規模, 增加農村企業貸款受益面,由村鎮銀行提供技術支持,使資金互助社運行更規 範,實現雙贏。通過參股資金互助社,村鎮銀行將零售業務進行批量經營,降 低管理成本。廣東省中山市小欖村鎮銀行結合當地實際情況,把服務中小企業、居民創業 和三農作爲發展的核心定位,堅持走特色化經營道路,不斷進行金融創新,與 大中型商業銀行形成資源互補,有效地緩解了當地中小企業、商戶和農戶的金融 供給不足問題。
2011年1~9月,累計發放貸款89 587萬元,其中發放給中小企業 貸款27 800萬元,佔貸款總額的31%,個人創業貸款3 872萬元,佔貸款總額的 4。3%。小欖鎮中小企業多達2。5萬餘家包括個體工商戶,資產規模從幾千萬到幾 億元不等,有五金、印刷、電器等十多個行業,對小額貸款需求旺盛。
作爲廣東省 首家村鎮銀行,小欖村鎮銀行鍼對當地中小企業和農戶的實際情況,有針對性地進 行金融創新,推出了一系列有特色的金融產品。他們提出,村鎮銀行的服務方式必 須是精耕細作,要丟掉望遠鏡,拿起顯微鏡,針對每一個客戶設計個性化的授 信方案,採取一戶一策的信貸政策,做到量體裁衣。
他們推出的貸款品種有 添新機設備按揭貸款,滿足中小企業等客戶添置 設備、擴大生產的需求;信聯保企業聯保貸款,滿足中小企業等客戶的臨時性 資金需要;企業賬戶透支允許企業在結算賬戶存款餘額不足時,可在覈定的額 度內直接透支。這些授信品種以最合理的利率定價,幫助中小企業降低財務費用, 減少成本壓力。
與全國其他地區一樣,小欖鎮中小企業爲數衆多,且缺乏土地、房產等固定 資產抵押物,大銀行不敢放款。對此,小欖村鎮銀衧採取了靈活的市場策略,在貸 款評估過程中,只是將企業有無抵押物作爲衡量企業信用等級的標準之一,企業即 便沒有任何抵押物,也可以通過擔保公司、租賃權質押、會員企業聯保等方式得到 融資服務。
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