五十歲能買什麼保險
五十歲能買什麼保險
年紀大了才知道保險的好,但是想買保險已經晚了,商業保險要麼貴,要麼對年齡有限制。國家給的醫療保險是唯一得了病還能買的保險,而且越老報銷越多,這是現實。那麼,50歲能買什麼保險呢?下面就和jy135小編一起看看吧!
五十歲能買什麼保險
想給爸媽買保險的孩子們,這裏要說兩個真相:一是市面上能買到的商業保險最適合年輕人,越年輕越便宜,越老越貴。50歲以上,想買壽險或者重大疾險保險,可能交的保費跟拿的保額一樣多,不如不交。二是人老了,兩點最需要保險,一是生病有錢治,二是多老都有錢花。商業保險沒有太多可以考慮的,只能建議你,靠社保、靠自己(存)。
保險是用來解決你的怕,這裏說說50歲的“兩怕”和其對症之藥。一怕,“怕生病沒錢治”。對症藥:健康險(重大疾病保險、商業醫療保險)、社會醫療保險、儲蓄。二怕,“老了沒錢花”。對症藥:養老保險、社會養老保險、儲蓄。
重大疾病保險
交17萬元保10萬元,真的不划算。30歲年輕人要保10萬元的終身重大疾病,交20年,大約年交3000元左右。到了50歲,還是保10萬元,20年加起來得交16.8萬元(以一家大公司“**重疾”保險爲例。50歲健康男士,有病肯定買不了,體檢不過也買不了)。
商業醫療保險
一年交3000元,住院最高報銷20萬元。大多數商業醫療保險只保住院,而且是交一年保一年。以另一家大公司的“**醫療”保險爲例,如果住院最高報銷20萬元,30歲一年交1878元,50歲保費是3324元。注意,投保年齡是18歲到65歲,最高可續保至80歲。不過到80歲,保費就是一年17024元。旺財算了一下,如果50歲開始一直買這種商業醫療保險,到了76歲,你交的保費就已經超過保額20萬元了。
意外險是可以買的
以卡單的形式。隨着年齡的增長,發生意外事故,比如跌倒發生的概率還是較高的。也是一年一買,比如一年保費100元保額10萬元,管身故、不同級別的傷殘(大到日常生活完全不能自理,處於完全護理依賴狀態,小到手指一個關節功能部分喪失,都是可以賠錢的,只不過傷殘級別高的賠償高,級別低的賠償低。累計最高達最高限額,則合同結束。)還有意外醫療費用(報銷的,10萬元保額的話,意外醫療報銷可能是5000元)和意外住院的每日補償津貼。注意,意外保險只管意外發生的事故,由於身體疾病產生的是不管的`,還有意外險到65歲以上就不保了。
養老保險
主要解決“活得太長”的風險,但是資金收益真的不高。以一款很流行的分紅養老保險爲例子,每年交兩萬元,交10年,從交保費的那一年就可以領錢啦,領到死爲止。如果50歲買,按照中等分紅水平計算:60歲去世,可獲得資金總額24萬元,相當於年利率4.2%;80歲去世,可獲得資金總額爲48.9萬元,相當於年利率3.7%;如果99歲去世,可領取120萬元,相當於年利率4.2%。利率相當於兩年期的定期存款。當然,這要看大家的投資承受能力。
所有的商業醫療保險都有兩個規則:1,生病了再去上保險,絕對不可以;2,年紀大了就不讓再買了。所以,病人和老年人買商業保險並不划算。
這時社保就變得非常有用了。社保有兩大商業保險無法相比的優點:第一,生病了,還可以再去上醫保(退休前);第二,年紀越大,醫保的報銷比例越大。以北京爲例,退休之前門診的報銷比例,醫院門診是70%,社區門診是90%。退休之後起始報銷金額1300元,門診報銷達到比例90%。退休之前住院報銷比例範圍是在85%—97%,退休之後的報銷比例範圍達到95.5%—99.1%。
當然,最靠譜的還是靠自己——早早開始爲退休或養老準備。或者,拿出一筆錢,爲爸媽準備一個“疾病應急基金”或者“退休基金”,稍微懂一點投資,自己就是最有效率的養老保險。
Tips:買健康保險的兩個限制:
1,身體狀況,健康哦!要體檢哦!有病拒保。
2,投保年齡,一般來說,重疾險最高參保年齡60歲,商業醫療保險最高70歲,不同保險公司規定不同。
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