萬能保險的利與弊

好處之一：保障功能靈活多樣。萬能壽險即使不附加其他險種，由於它保額的可調整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。

好處之二：避免因階段性現金流緊張而導致保單失效。一些人在買保險時，出於對未來收入的不確定性會傾向於降低保額，就是按目前承受能力比實際需要少買些。同時，傳統型保險的交費寬限期是60天，如果在寬限期內不能正常交費則保險進入中止期，保障功能喪失。萬能險則不同於傳統型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。萬能險保單持有人在交納一定量的保費後，可以根據自己的意願和狀況選擇任何時候交納任何等於或高於期交保費的保費。這種功能在投保人出現臨時交費困難時尤其適用。

好處之三：較強的抵禦通脹能力。一旦出現通脹，保單價值縮水是很多人不願意買保險的一個顧慮所在。萬能險的不同之處在於其客戶的個人投資賬戶的投資回報率不是固定不變的，而是根據投資賬戶的實際收益而變化。

好處之四：可因需或因急從個人投資賬戶裏面取錢。客戶可以隨時靈活支取不超過個人投資賬戶裏的現金，保險合同繼續有效。

好處之五：

保單賬戶清晰明瞭。針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能險則提供了透明賬戶的設計。

相對於傳統型保險，萬能險雖然有諸多的投資優勢，但也有不足。

不足之一：

初始費用高，提前退保風險大。需要強調的是，萬能險與投連險、基金等產品相似，也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續費等，其中所佔比重最大的是初始費用。按照規定，初始費用與投資時間相掛鉤，投資時間越長，扣除費用的比例越低。

不足之二：

不適合年齡大的人投資。由於萬能險的風險保額實行的是自然費率。這種費率的扣除方式是隨着被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是隻有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。50歲以上的人士儘量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險。