五險一金怎麼回事

小編還爲您整理了以下內容，可能對您也有幫助：

常說的“五險一金”，你真的瞭解嗎

常說的“五險一金”，你真的瞭解嗎

一、五險一金包含什麼

五險一金即五種保險和一金。其中“五險”包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。“一金”則是住房公積金。

養老保險：

是五種保險中最熟悉的一個。顧名思義就是爲了老有所養的保障。法律規定，只要交滿十五年的養老保險，勞動者到了法定退休年齡，就可以領取退休金。

醫療保險：

勞動者在幾十年的工作中，難免會有生病。醫療保險就是用作勞動者生病就醫時報銷用的。個人看病就醫時，只要是符合基本醫療保險藥品目錄、診療項目、急診、搶救的各項費用，國家都會給予一定比例報銷，減輕勞動者的經濟負擔。

失業保險：

是職工失業後，按照繳納的年限領取相應失業補償金。失業保險必須交夠一年。

工傷保險：

即勞動者在工作時或特定情況下，遭遇意外或得了職業病，嚴重者喪失勞動能力，甚至死亡時，認定爲工傷時，用來支付醫療費用和賠償金的。

生育保險：

即女性勞動者因生育而暫停工作，提供工資津貼、生育費用報銷的一種保險制度。

住房公積金：

每個月繳納一定的住房基金，平時不能取出使用，當勞動者住房、裝修、退休時纔可取出。

二、五險一金由誰承擔

養老保險、醫療保險、失業保險和住房公積金是由企業和個人共同承擔繳納。其中養老保險是單位承擔百分之二十，個人承擔百分之八。其他每個地區比例有所不同。

工傷保險、生育保險完全是由企業承擔的，個人無需進行繳納。

三、五險一金可以不繳納嗎

有很多企業，爲了節約成本，會少繳甚至不給職工繳納五險一金。《社會保險法》、《住房公積金管理條例》都有所規定：企業不按時足額爲員工繳納社保的，或是逾期不繳納公積金的，都將被給予罰款等處罰。所以，勞動者一定要維護自己的合法權益。

綜上所述，五險一金的作用非同一般，是一種可靠保障。所以每一個人都要熟知並用其保護好切身利益！

“五險一金”的作用，不懂你就白交了！

每個月在工資裏頭總有一筆不小的扣除支出，那就是五險一金。但是，絕大多數人對於五險一金的具體內容，還是比較模糊。今天，大叔就爲大家整理有關五險一金的相關知識，希望對大家以後的生活有所幫助。

五險一金是什麼

“五險”也稱社會保險，分別是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。

其中，前三項保險是由企業和個人共同繳納，其餘兩項（工傷保險和生育保險）則由企業全部承擔，個人無需繳納。“一金”是指住房公積金，由企業和個人共同繳納。

五險一金以勞動者的工資總額爲繳納基數，但是每個地方五險一金繳納的比例規定都有所不同，具體比例應以當地勞動部門規定爲準。

爲便於講解，此處以廣州爲例。

五險一金繳納比例及作用

（1）養老保險繳費比例：外資單位20%，省屬單位18%，私企單位12%；個人8%

養老保險繳費年限必須滿十五年且達到法定退休年齡，纔可按月領取基本養老金。

注意：參加養老保險的個人因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領取喪葬補助金和撫卹金；在未達到法定退休年齡時因病或者非因工緻殘完全喪失勞動能力的，可以領取病殘津貼。

（2）醫療保險繳費比例：單位7%，個人2%

並非所有的醫療費用都能報銷，如整容、減肥、近視矯正、精神疾病等醫療費用是不允許報銷的。只有屬於醫療保險規定的報銷範圍之內的費用支出，纔可以報銷。

（3）失業保險繳費比例：單位0.2%，個人0.1%

廣州市領取失業金，首先需要滿足兩個條件：

1、所在單位和本人已繳納失業保險費用滿一年；

2、非勞動者本人主動辭職。

然後需要辦理相關手續：在離職後兩個月內攜帶相關資料（職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動合同或者工作關係的證明和照片）到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，並辦理申領失業金手續。

目前，大部分城市一個月的失業保險金在800-1000元左右，經濟越落後的地區，能領取到的則更少。

領取的時長也有嚴格規定：累計繳費1-5年，最多領取12個月；5-10年，最多領取18個月；10年以上，最多領取24個月。

（4）工傷保險繳費比例：單位0.4%，個人不繳納

一般依據行業的工傷風險程度來確定行業的差別費率，並在每個行業內規定不同的費率檔次。

《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。

（5）生育保險繳費比例：單位0.85%，個人不繳納

產前檢查、計劃生育手術和分娩手術等費用屬於生育保險報銷範圍。不僅是女性需要繳納生育保險，男性也同樣需要繳納。

男女雙方只要一方有生育保險，就可以報銷。但生育保險必須繳費滿一年以上纔可報銷，並且在生完小孩後還要繼續繳費。

（6）住房公積金繳費比例：單位和個人繳納比例各爲5%-20%

住房公積金專項用於個人支付住房方面的費用，如申請貸款買房、支付房租、房屋裝修等。如果在職時沒有用完，退休後也能一次性取出。

公積金是一筆財富，只要運用得恰當，可大大降低高額的利息。買房貸款分爲公積金貸款和商業貸款兩種，兩者最大的區別是貸款利率。

公積金貸款利率要遠低於商業貸款利率，而買房的貸款金額一般又比較大，因此，用公積金貸款十幾二十多年省下來的貸款利息多達幾十萬，所以，在買房時儘量優先考慮用公積金貸款。

五險一金舉例說明

假如企業爲職工小A開出6000元的工資，那麼小A個人的具體五險一金繳費明細如下：

養老保險：6000×8%=480元

醫療保險：6000×2%=120元

失業保險：6000×0.1%=6元

公積金：6000×5%=300元（以最低比例繳納）

工傷保險：6000×0.4%=24元（單位全額負擔）

生育保險：6000×0.85%=51元（單位全額負擔）

那麼，實際發放到小A銀行卡的工資，即到手工資爲：

6000-480-120-6-300=5094元

“五險”總稱爲社保，即社保中包含了五險，五險一金指的是哪些呢？

“五險”總稱之爲個人社保，即個人社保其中包含了五險，五險是個人社保構成內容，在2019年醫保目錄組織創立之後，社保經辦機構只管養老保險金、失業險、工傷險，有些地方又稱爲個人社保三大商業保險；社會醫療保險商業保險、生育保險因爲都自帶醫療特性，歸屬於新成立的醫療保險組織承擔。因爲單位性質的改變，現今社保和醫保是分離的。

依照社保法的相關規定，用人公司在創立後30日內，需要辦理社保交費報到證，員工進到用人單位30天內，用人公司會爲員工申請辦理五險的交費備案，申請辦理公積金的交費備案帳戶等。用人公司依規爲員工繳納五險，這也是用人單位法律規定義務和責任，並且依規交納社保寫進了社保法、勞動合同法和勞動法的相關規定當中。公積金並沒有寫到有關的勞動法律法規當中，但歸屬於的規章，也是一定要嚴格遵守和堅守的。

依照社保法的相關規定，養老保險金是由單位職工本人按比例分配交納，總體繳存比例爲24%，在其中用人公司交費16%，依照企業職工工資總額做爲繳存基數，記入統籌賬戶；員工個人繳費比例爲8%，以自己實際收入做爲繳存基數，記入個人帳戶。

醫保總體繳存比例爲8%，由所在單位職工本人按比例分配交納，企業繳存比例爲6%，以企業職工工資總額做爲繳存基數，記入醫療基金；員工個人繳費比例爲2%，以自己實際收入做爲繳存基數，記入個人帳戶。

失業險的繳存比例爲1%，由單位職工本人各按0.5%比例交納，記入失業保險基金帳戶；生育險和工傷險，由單位交納，員工自己不交費。

公積金由單位職工本人依照同比例存繳，以本單位職工上一年度月平均收入做爲繳費基數，公積金比例最少爲5%，最大爲12%，由單位明確公積金比例。

五險一金的交納，即是用人單位義務和責任，同時又是員工理應享受的權利和工資待遇，針對維護保養員工的合法權利具備重要意義。其重要性表現在那麼這幾個方面。

一是能解決員工的如何養老。員工交納養老保險金，累計繳費年限做到15年，做到法定的法定退休年齡，能夠辦退休，按月領到養老退休金，最基本的如何養老得到保證。在中國進入人口老齡化中，基本上社會保障針對確保老年人晚年生活具備十分重要意義。

二是能解決病有所醫問題。看病就醫是一項重大惠民工程，依規交納職工基本醫療保險，除了能處理醫院門診治病的基本上醫療費之外，在患重大疾病住院治療、特殊疾病、慢性疾病等，能夠按規定比例費用報銷住院費、特殊門診病症的報銷費用。

三是能夠確保下崗、生孕、工傷事故待遇。支付了失業金職工，失業了合乎失業金領到標準的朋友可以領取失業金；交納生育險的，能夠享受生孕階段的生育保險、生育費用的醫保報銷工資待遇；支付了工傷險的，能夠享受工傷險所規定的工傷醫療、工傷賠付等方面工資待遇。

總的來說，五險一金是用人公司職工個人繳納的養老保險金、社會醫療保險、失業險、生育險、工傷險和公積金總稱，習慣上被稱作“五險一金”。五險是在我國社會保障體系的重要環節，都是職工養老、診療、下崗、生孕、工傷事故等多項工資待遇的重要手段對策；住房公積金是確保員工住宅，籌資員工住房資金的重要途徑。

五險一金是怎麼回事？需要到銀行開戶嗎？要去人社局辦檔案嗎？

五險一金包括：生育保險、工傷保險、醫療保險、養老保險、失業保險、住房公積金。

銀行帳號等相關手續給以自謀職業者繳費的服務中心，還需要先辦理社會保險關係的轉移手續。

人事檔案可以轉移到新公司或者人事代理中心保管，所需轉移到的新地方的人力資源和社會保障局的詳細地址。

公積金辦理手續類似、《養老保險手冊》及其《單位職工養老保險繳納增減人員登記表》一併提交當地人力資源和社會保障局社會保險中心將你的個人賬戶做減員，也可以轉到新公司賬戶內，這樣他們就能準確地把你的養老保險個人悵戶金額及期間利息一併轉入到所需地社保中心續接。

擴展資料：

五險一金的作用

五險一金的作用越來越大，成爲很多企業招攬人才的基礎條件。

現實中，越是發達的地區,員工對於五險一金的重視程度越高。尤其是一線城市,因爲和買房買車資格掛鉤,五險一金已經成爲找工作的重要標準。

風險

很多創業企業，爲了節約成本，少繳、甚至不爲員工繳納五險一金，這會面臨一些風險：

根據《社會保險法》以及《住房公積金管理條例》，企業不按時足額爲員工繳納社保的，將被加收萬分之五的滯納金，甚至是處以欠繳數額一倍以上三倍以下的罰款。

逾期不繳納公積金的，將被處以1萬元以上5萬元以下的罰款。

現實中，如果員工因爲企業沒有爲其正常繳納社保公積金而提起仲裁、訴訟，那敗方基本是企業。

參考資料來源：百度百科-五險一金

參考資料來源：百度百科-中華人民共和國社會保險法