貸款與貼現的區別
資金的期限和規模是首先要考慮的貸款與貼現的區別之一,貸款不僅形式多種多樣,期限也有長有短,而且金額一般較大。如果貸款到期,經銀行同意,借款人還可繼續貸款。而票據的期限較短,一般爲2-4個月,貼現的金額一般不太大,每筆貼現業務的資金規模有限,可以允許部分貼現。
2、利率和利息的收取方式、時間不同
一般情況下銀行承兌匯票的貼現利率遠遠低於貸款利率。利息的收取方式、時間方面,貸款是要麼在到期時要麼按約定時期定期收取利息,而貼現是票據的買入,通常情況下銀行是先行扣收利息的。因爲除了票據到期不獲付款而向企業進行追索的情況外,貼現後銀行與申請貼現人已無任何關係。
3、資金的流動性和使用範圍不同
票據貼現的流動性比貸款強很多。貸款投放後,一般情況下不會發生貸款權利的轉移現象。而銀行經貼現取得票據權利後,可根據自身的經營狀況,將票據權利通過轉貼現或再貼現的方式予以轉讓。
在使用範圍方面,借款人在使用貸款時,要受到貸款銀行的審查、監督和控制,因爲貸款資金的使用情況直接關係到銀行能否很好地回收貸款。而持票人在貼現了票據以後,就完全擁有了資金的使用權,他可以根據自己的需要使用這筆資金,而不會受到貼現銀行和公司的任何限制。
4、收貸對象和當事人不同
貸款與貼現的區別還在於收貸對象和當事人不同。貸款到期,收貸對象以貸款申請人爲主,擔保人爲輔。貸款的當事人爲銀行、借款人和擔保人(信用貸款下,沒有擔保人);而貼現票據到期,收貸對象以承兌人爲主,其他票據債務人爲輔,當事人則爲銀行、貼現申請人和票據上記載簽章的每一個當事人。
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