家庭理財規劃報告書摘要怎麼寫

首先明確你是想寫哪一塊兒的理財規劃方案，然後說下這個理財規劃羣體的情況，最後引出規劃的思路。

這是我去年畢業時做理財規劃畢業論文設計《零資產零負責職場新人理財規劃方案設計》的正文摘要：

正文摘要：據有關資料顯示2010年的高校畢業生人數630萬，而今年預計畢業生人數爲660萬， “十二五”時期應屆畢業生年平均規模將達到近700萬人。由些可見，剛剛走出校門的大學生，即零資產零負債的職場新人在我國是一個寵大的羣體。他們初入職場，由一個靠父母供養衣食無憂的學生轉變成靠自己賺錢養活自己的職業人，如何合理規劃自己的財務問題就顯得尤爲重要，但目前我國很多職場新人的理財意識比較薄弱，專業的理財知識比較欠缺，他們需要專業的理財師給予指導。因此，選擇該類客戶作爲目標客戶就具有較強的典型性。本文以零資產零負債的職場新人的情況爲基礎，具體分析零資產零負債職場新人的投資理念及投資對策。通過具體案例分析，爲零資產零負債職場新人如何理財，制定出自己的理財規劃方案。

關鍵詞：零資產零負債 職場新人 投資理念 理財規劃 建議

希望能夠對你有所幫助。呵呵……

一般來說，合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩健型產品和激進型產品，將雞蛋放在不同的籃子裏，以分攤風險，實現家庭資產的穩步升值。

理財師建議，在目前股市震盪的背景下，家庭資產中應配置20-30%的資金投資股票市場，用於購買藍籌股和資源類股票，作爲中長期的投資；而面臨房產市場的深度調整，需觀望3-6個月，伺機出手；基金定投，屬於以小投入贏取穩健收益，可作爲中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，爲家庭生活保駕護航。畢竟保險纔是家庭理財的“守門員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產品的主要目的應爲獲得保障，投資收益的最大化不應成爲考慮的主要因素。因此，根據家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因爲一些意外而受到影響。

具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫療尤其是重大疾病等保障產品。除現有社保外，建議家庭中的“頂樑柱”成員購買較充足的保障性商業補充保險（包括意外、醫療保障性保險）；對孩子的保險應看情況，但家庭計劃的保費支出應由父母優先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產增值能力較強的情況下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結餘資金定期劃出少部分，建立老人醫療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產品，作爲穩健理財類產品，既能保證本金安全，又能實現快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能爲未來存上一筆錢，實現輕鬆理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特徵，且生存現金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作爲現金流的補充；也可以留存公司複利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩健型理財人羣的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

及時調整投資節奏

此外，不容忽視的是，每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發事件等意外情況引發的現金需求。但預留過多的現金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風險基本保障體系後，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整保持較佳的資產配置和投資組合，以保持較高效的資產增值狀態。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。

個人理財論文摘要：個人投資理財是個人（或家庭）爲了實現各自的願望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值並達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師。

個人理財論文摘要：家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關係爲考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投入數量與比例。

個人理財論文摘要：雖然目前銀行理財產品數量發展很快，但其質量卻沒有明顯增加。銀行理財產品市場上的簡單模仿和跟風現象嚴重。銀行理財產品存在嚴重的同質化現象，其原因主要包括銀行業的創新能力有限、創新的動力不夠、監管機制不夠完善。

個人理財論文摘要：錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行裏，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資，那麼結果有可能跑贏通脹，但也有可能虧本。

那麼，個人理財論文摘要還有哪些？在理財計劃執行的過程中，我們會經常受到計劃外市場的誘惑，持續的高收益會使我們有盲目購買的衝動，這樣就會改變我們的理財計劃。

[家庭理財規劃方案五步驟]如何爲自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢？這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較爲複雜的，究竟如來爲自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢？這成爲了一大重要難題，現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，儘管非常瞭解家庭理財的重要性，但是由於他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務，

家庭理財規劃方案五步驟

隨着股市開始回暖，看着周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始着急想要加入他們的行列。

第一步：設定理財目標理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分爲短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。"比如對於張先生來說，短期目標可能是爲一年後購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是爲十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是爲退休養老做好準備。"理財專家舉例說。

第二步：瞭解財務狀況張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的瞭解，並以此作爲制定理財投資計劃的基礎。資產負債率可以爲判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產（現金、活期存款等）、投資性資產（股票、債券、基金等）、使用性資產（車、房屋等）。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整，

規劃方案

《家庭理財規劃方案五步驟》。

第三步：評估風險承受能力我們經常聽到這樣一句話："股市有風險，入市需謹慎。"事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨着風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應瞭解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較爲保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨着年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的"資產累積"轉爲"資產增值"，等到計劃退休時，又會演變成"資產保值"，而投資者的風險承受能力也會隨着年齡增長由強變弱。單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較爲進取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較爲保守的組合。"理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較爲保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報爲自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因爲投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。

第五步：尋求專業人士幫助理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因爲工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士可以爲張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕鬆實現家庭理財目標。因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然後再製定相應的理財計劃並選擇適合自己的投資工具。

家庭理財報告

老張的這份報告可謂“與時俱進”，新意迭出，雖用語似戲言，卻句句是真

黃春平

中國財經報 2005-04-20 15:16:10

老張並不老，但他自財校畢業分配到財政局預算科一干就是18年，已做了10年的副科長、科長，算是科裏的老同志，局裏的老科長，所以同事都管他叫老張。

老張每年初都要鄭重其事地開個家庭全會，一本正經地做個“家庭收支預決算報告”。上個月，我作爲老張的朋友，被邀請列席了他家的會議。現在，我手頭還有一份老張親自起草的《家庭收支預決算報告（草案）》打印件，這份報告目標明確、任務具體、措施齊全，現將報告節選如下，以供各位“一家之主”參考、借鑑———

“老婆、兒子：現在我向家庭全會報告去年全家收支預算執行情況與今年全家收支預算草案，請予審議，並請我科裏的小黃列席會議，提出意見。”

“去年我們家花3萬多塊錢，辦了一件前幾年想辦但沒有辦的大事、特事、喜事。那就是老婆通過少吃少睡甚至不吃不睡進行身體摧殘和精神折磨，加上發揚不怕流血犧牲的精神勇挨刀子後，人老珠黃的老婆不見了，現在老婆的身段像李玟，嘴巴像舒琪，眼睛像趙薇，臉蛋像柏芝，真是既養眼又提神，看到哪裏哪裏靚。儘管前陣子有一兩次在大街上我因沒有認出眼前的老婆而遭朋友笑話，但我始終認爲這個錢花得值！”

“去年家裏在辦了大事的情況下，仍然能夠實現收支平衡並略有結餘，一是得益於政策好、工資提高、福利增加、物價穩定；二是得益於老婆勤儉持家、精打細算；三是得益於家庭成員精誠團結、勤奮努力。我作爲一家之主，在此向老婆、兒子表示衷心感謝並致以崇高的敬意！”

“爲了確保今年預算目標任務順利完成，一是要積極組織收入。各自要努力做好本職工作，遵紀守法，不該得的堅決不要，該得的少一分也要拿回來，確保家庭全年收入穩中有升。二是要保證重點支出。市裏烹飪大學有個爲期7天的家庭廚師速成班，雖然收費高了些，但吃好是人生一件大事，這個錢要花。現擬由老婆‘五一’期間參加，實實在在地把烹調水平提高一下，力爭每頓飯做到葷素搭配、鹹淡適宜、香辣適中、色味俱佳、營養豐富、有益健康。”

“在搞好收支的同時，要加快家庫制度改革，確保專款專用，杜絕不正之風。兒子早餐的預算是三塊錢，並且每天支付到位，但據同學反映，兒子每餐只吃一個包子，長此以往不僅影響身體健康，而且有私設‘小金庫’、把早餐專項資金挪作他用之嫌，是嚴重的不正之風，建議會後進行專題調查。從明天開始，對兒子的早餐費實行家庫直接支付制，由我與早餐店老闆聯繫一下，早餐逐日登記，每個星期結一次賬，將早餐費直接支付給早餐老闆。”

“老婆、兒子，今年家庭工作任務艱鉅，責任重大。但我相信在單位組織的關懷下，在小黃等朋友的幫助下，在全家成員的共同努力下，我們一定能圓滿完成全年家庭收支預算任務，開創家庭工作的新局面！”

原發布者：嘩嘩的下yu

家庭理財方案

導讀：本文是關於家庭理財方案的文章，如果覺得很不錯，歡迎點評和分享！

【篇一：家庭理財規劃方案摘要】 理財目標： 1兩年內購買一套兩居室 2五年後養育一個孩子 3建立家庭應急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防範手段 家庭資產結構說明： （一）負債比率：0負債比率=負債總額/資產總額。 一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較爲屬合理，而目前亞女士家庭的資產負債率爲0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此亞女士應立即負債。 （二）固定資產單一，並且沒有可保值或增值的固定資產。 亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業這隨着國外進口的增長，雖沒有電子產品一樣降價快，但汽車行情的價格下調也相當大，早期投入購買汽車，折舊週期更爲縮小，根本就不存在固定資產升值一說。 （三）金融資金配置不合理，風險係數高，資產收益率是負數。 整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，佔金融資產60%，其收益率=-1/(3+1)=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風險防範不到位。另外活期存款2萬元，佔金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益爲0、72%，加上通貨膨脹的因素，活

1、投資規劃

投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利。

2、居住規劃

“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、週期最長的一項投資。

3、教育投資規劃

“一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。

4、個人風險管理和保險規劃

保險是財務安全規劃的主要工具之一，因爲保險在所有財務工具中最具防禦性。

5、個人稅務籌劃

個人稅務籌劃是指納稅行爲發生以前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行爲等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。

6、退休計劃

當代發達的醫療科學技術和極爲豐富的物質文明帶給人類的最大好處，是人類的健康與長壽。目前中國人已經把“人生七十古來稀”，變成了“七十不老，八十正好”。

以基金定投爲例，若每月投資500元，基金每年的回報保持12%，假定你現在30歲了，投資到65歲爲止，那麼35年後的本息合計爲3215479ر7元，已經是一個不小的數目；若你40歲了纔開始以上投資，那麼65歲時的本息和是939423ر3，相差二百多萬元，因此投資是越早越好。

人口研究的數據顯示：2030年前後，我國60歲以上的人口總數約爲4億左右，相當於現在歐盟15國的人口總和。到2050年，60歲以上的老齡人口總數爲4ر5億，65歲以上的老齡人口總數爲3ر35億。我國贍養率越來越高（贍養率=退休職工數÷在職職工數），預計2005年~2010年，我國的贍養率將達到國際臨界點25%,2040年~2045年贍養率將超過45%。7ر遺產規劃

遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人爲其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。

遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人的手中。

以下是莫言的自述： 各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。

請各位大蝦施加援手，感恩不盡。 小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。

今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。 因爲買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。

小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資爲2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。

估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。

公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。

我個人沒買任何保險和理財產品。 老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。

目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算爲平均每月4500元左右，也可不這樣計算。

一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作爲計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。

每個月給家裏500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。

公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金餘額2800元。

目前投資建立自己的牀上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40%。

每月花銷約： 家庭生活開支：1000元 購物逛街等消費：1000元 目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作爲流動現金。 我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？ 偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。

請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！ ———————————————————————————————————— 一、財務分析 現在： 家庭固定稅後月收入：4334 家庭固定月支出：4500 公積金收入（兩人）：1020 月儲蓄：-166 月不確定性收入：500 年終獎金20000 將來：預計 家庭固定稅後月收入：6734 家庭固定月支出：4500 公積金收入（兩人）：1020 月儲蓄：2234 月不確定性收入：500 年終獎金：未知 資產負債情況： 資產： 活期存款：8000 房子一套，價值50萬 公積金餘額：5100 負債： 房貸本金：約爲24萬5千多 從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。

在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作爲應急準備需要。

房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作爲儲備。

一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節餘，家庭財務情況有所改善。

莫言急需進行理財規劃。 二、理財目標 1、兩三年內活期存款達到5萬以上 2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支 3、計劃08年底09年初生小孩，準備養育費用 三、理財目標分析與財務安排思路 莫言目前的年淨收入，主要是老公的年終獎金2萬元。

那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。

流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。

這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。

現在月收入爲1020元，公積金餘額爲5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。

累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄爲2000元。

另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，纔是當務之急。 四、理財規劃 1、準備家庭應急準備金，14000元。

可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎裏抽。

2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。 3、爲生小孩準備資金。

年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期爲一年，到期爲13200元，作爲生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。 4、準備小孩的教育金。

建議每月拿出500元，做個基金定投，期限爲19年，按預期年收益10%,。