利率市場化對商業銀行的影響

由於我國利率市場化改革的深入發展，是商業銀行在金融產品上有一定的自主定價權，市場獲得利率覺得權由於我國利率市場化改革的深入發展，是商業銀行在金融產品上有一定的自主定價權，市場獲得利率覺得權由於我國利率市場化改革的深入發展，使商業銀行在金融產品上有一定的自主定價權，那麼利率市場化改革對商業銀行帶來的影響還有哪些呢?下面就讓學習啦小編帶你們一起去了解一下利率市場化改革對商業銀行的影響吧。

利率市場化對商業銀行的影響一：利差收入減小

隨着我國利率市場化改革推進，商業銀行存款和貸款利率管制逐步放開。商業銀行獲取自主定價權後，金融產品的種類更加豐富，然後，儲蓄存款的大幅度減少卻對我國商業銀行造成了流動性不足風險以及利率頻繁波動的風險。總體上說，利率之差是商業銀行利潤的根本，而利率變動規律的不可把控，對於業務單一、以存貸利差收入爲主要利潤來源的商業銀行來說，這無疑是致命的打擊。

利率市場化對商業銀行的影響二：利率風險增大

當銀行利率隨着市場供求關係而變動時，利率波動頻繁，其不確定性使得我國商業銀行承受利率風險更大，所謂利率風險，指的是由於利率的變動導致資產價值與收益相對於負債成本和價值發生不對稱的變化，而造成銀行收入損失和資產損失的風險。首先是利率結構風險。不一致的存貸款利率波動會造成利率結構風險。從我國銀行業的現狀來分析來看，我國商業銀行由於利率市場化可能面臨的利率風險主要是利率結構風險，它主要有兩種表現形式：第一，當長期存貸利差波動幅度與短期存貸利差波動幅度不一致時，銀行資產負債結構會與這種長短期波動不一致產生不協調會減少淨利息收入;第二，存貸款利率波動幅度不一致時，由於存貸款之間的利差會縮小，這也會減少銀行淨利息收入。

利率市場化對商業銀行的影響三：競爭壓力增大

由於利率市場化改革，金融產品定價由商業銀行決定，相當於銀行之間的競爭方向轉向了價格競爭。商業銀行面臨優勝略汰的殘酷局面，缺乏競爭力的產品與企業會在價格競爭中減少市場份額。商業價格競爭包括商業銀行之間的競爭還有商業銀行與客戶之間的競爭，一般商業銀行爲了增加業務量，提升市場佔有份額，提高經營效益，無形中競爭壓力增加。

利率市場化對商業銀行的影響四：帶來同業惡意競爭風險

利率市場化後在競爭激烈的市場上，資金價格競爭是充分體現銀行經營決策的競爭。當金融機構的存款負債利率低於同業價格但所決定的貸款資產利率高於同業價格，就會面臨着丟失優質客戶的風險。另一方面，當金融機構的存款負債利率較多地高於同業價格此時其貸款資產利率較多地低於同業價格卻會面臨着巨大利息損失。特別是在當銀行在爲了滿足監管指標，提高銀行存貸比指標和資本充足率指標時，就會出現以較高的成本來獲取存款的惡意競爭風險。更嚴重的是，如果短期內全行業惡意競爭的廣泛出現，將使得銀行業陷入全行業虧損的境遇。

利率市場化對商業銀行的影響五：帶來銀行綜合化經營轉型風險

利率市場化降低了銀行的利息收入，促進了銀行不斷的創新業務，有利於對現有金融資源的充分利用，並促進潛在金融資源的開發，在利率市場化導致銀行面臨利差範圍縮窄的背景下，有利於銀行形成新的盈利模式，提升銀行在金融業中的競爭力，促使商業銀行根據自身資源優勢來完成經營業務模式轉變。在商業銀行發展綜合化經營的過程中，由於受到商業銀行自己條件的制約，商業銀行在業務發展方向、風險防範及人才建設上都存在較大程度的差異，使得銀行在綜合化經營的路徑各不相同，不僅給銀行經營發展帶來了經營模式轉變的風險，也加大了金融監管的難度。