借款需求分析怎麼寫，銀行從業考試《公司信貸》之借款需求分析有哪些內容

一、銷售變化引起的需求 1。

季節性銷售增長 具有季節性銷售特點的公司將經歷存貨和應收賬款等資產的季節性增長，存貨增長通常會出現在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。在季節性增長之後，這些資產會隨着銷售旺季的結束而減少，同時銷售量也逐漸降低，公司經營將進入低谷時期。

季節性資產增加的三個主要融資渠道： （1）季節性負債增加：應付賬款和應計費用； （2）內部融資，來自公司內部的現金和有價證券； （3）銀行貸款。 當季節性資產數量超過季節性負債時，超出的部分需要通過公司內部融資或者銀行貸款來補充，這部分融資稱作營運資本投資。

銀行貸款的還款來源主要是季節性資產減少所釋放出的現金。 通過對現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以獲得如下信息： （1）決定季節性銷售模式是否創造季節性借款需求； （2）評估營運資本投資需求的時間和金額； （3）決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

2。長期銷售增長 由於資產的效率很難實現長期持續的增長，所以資產的增加對於銷售收入的增長就顯得非常重要。

（1）資產增長的模式 核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產應當由長期融資來實現，具體包括核心流動負債的增長或營運資本投資的增加。

當一個公司的季節性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現爲核心流動資產和季節性資產的共同增長。 公司可以通過多種渠道獲得資金滿足運營資本投資需求，其中留存收益是支撐銷售長期增長的重要資金來源。

用於支持長期銷售增長的資本性支出（主要包括內部留存收益和外部長期融資），其融資也必須通過長期融資實現。 外語學習網 銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法一般有以下幾種： ①判斷持續的銷售增長率是否足：銷售收入保持穩定、快速的增長；經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產效率相對穩定，表明資產增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起。

③確定若干年的“可持續增長率”並將其同實際銷售增長率相比較。如果實際銷售增長率明顯高於可持續增長率的話，長期銷售收入增長將產生借款需求。

（2）可持續增長率的計算。 可持續增長率是公司在沒有增加財務槓桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。

可持續增長率可以作爲判斷公司是否需要銀行借款的依據。 可持續增長率的假設條件如下： ①公司的資產週轉率將維持當前水平； ②公司的銷售淨利率將維持當前水平，並且可以涵蓋負債的利息； ③公司保持持續不變的紅利發放政策； ④公司的財務槓桿不變； ⑤公司未增發股票。

內部融資的資金來源是淨資本、留存收益和增發股票。一般情況下，企業不能任意發行股票，因此，在估計可持續增長率時通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。

一個公司的可持續增長率取決於以下四個變量： ①利潤率：利潤率越高，銷售增長越快； ②留存利潤：用於分紅的利潤越少，銷售增長越快； ③資產效率：效率越高，銷售增長越快； ④槓桿：槓桿越高，銷售增長越快。 可持續增長率的計算方法如下： SGR= ROE*RR/(1-ROE x RR) (4。

1) 其中，SGR表示可持續增長率；ROE爲資本回報率，即淨利潤與所有者權益的比率；RR爲留存比率，RR =1 -紅利支付率。 在財務分析中，ROE可以分解爲：利潤率、資產使用效率和財務槓桿。

因此，在前面提到的影響可持續增長率的四個因素中，利潤率、資產使用效率、財務槓桿三個因素通過資本回報率（ROE）反映在公式中，而剩餘利潤通過留存比率（RR）反映在公式中。可見，公式（4。

1）包含了前面提到的影響可持續增長率（SGR）的四個主要因素。 3。

可持續增長率的作用 通過對可持續增長率的分析，可以獲得以下重要信息： （1）在不增加財務槓桿的情況下，並且利潤率、資產使用效率、紅利支付率均保持不變，公司的銷售增長速度如何？ （2）在紅利支付率、資產使用效率和財務槓桿保持不變，利潤率可變的情況下，公司的銷售增長情況如何？ （3）如果公司的資產使用效率改變了，要保持公司目前的經營槓桿、利潤率和紅利分配政策，銷售增長情況將如何變化？ （4）在資產使用效率和利潤率不變的情況下，公司通過外部融資增加財務槓桿，銷售增長情況將如何？ （5）如果公司增加了紅利支付率，這將對公司的內部融資能力產生什麼樣的影響？ 如果公司的運營情況基本穩定，以上問題可以通過替代可持續增長率的四個影響因素或引入新的假設來衡量。 ROE=利潤率*資產使用效率*財務槓桿中華考試網 =淨利潤/銷售收入*銷售收入/總資產*總資產/所有者權益 銀行通過對實際增長率和可持續增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策： （1）如果實際增長率顯著超過可持續增長率，——公司確實需要貸款； （2）如果實際增長率低於可持續增長率，——公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。

二、資產變化引起的需求 1。資產效率的下降——各類資金的週轉天數，週轉越。

8.盈利能力不足 盈利能力不足會導致直接借款需求。

這種情況反映了公司管理層經營能力不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現有資源創造價值。因此，在這種情況下，銀行不應受理公司的貸款申請。

如果公司的盈利能力不足只是借款需求的間接原因，即公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現金用於營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。 9.額外的或非預期性支出 非預期性支出導致的借款需求可能是長期的，也可能是短期的。

銀行在受理該類貸款時，應當根據公司未來的現金積累能力和償債能力決定貸款的期限。 由此可見，銀行在受理借款申請時，進行有效的借款需求分析，判斷借款原因實質，從而在長期貸款和短期貸款之間做出合理安排。

銀行貸款是要求公司通過公司的簡介。

公司的簡介主要包括以下內容：公司名稱，成立時間，註冊地點，出資及股東，經營範圍（如需資質的要提供資質證明），然後介紹下企業經營情況分析，發展趨勢，主要的財務指標情況，資產、負債、權益、收入、利潤。這次貸款用途，還款來源，還款計劃等等。

可以參考以下公司的簡介範文：

xx市xx玻璃有限公司簡介

一、xx公司基本情況和經營理念

xx市xx玻璃有限公司（以下簡稱xx公司）成立於xx年xx月，是專業生產高質量壓花玻璃的企業，營業執照註冊號：13050040000xx70，稅務登記證號：1305xx760326820，批准證書號：1300007xx4,xx公司位於xx市xx工業園區，註冊資本650萬美元。xx公司有強大的發展後勁和品牌優勢，一直以“誠信、高效、務實、奉獻”的企業精神奉獻社會，回報大衆。以“誠信爲本、鑄就品牌，優質服務、贏得市場”的經營理論盤大盤強企業，使企業成爲玻璃行業的支柱，爲發展和繁榮邢臺地方經濟作出更多貢獻。

二、xx公司財務狀況

截止2009年4月底，xx公司資產總額6292萬元，其中：存貨1551萬元，固定資產4492萬元。負債總額1257萬元，其中：應付帳款99萬元，其它應付帳款272萬元。

三、xx公司機構設置

xx公司共有職工xx名，其中管理人員xx名。公司設有辦公室、財務部、採購部、銷售部、質檢部、安檢部、庫管部、配送部。

四、xx公司生產經營情況

xx公司是全國壓花玻璃生產企業的領頭軍，生產的壓花玻璃品種多、花型好、質量上乘。壓花玻璃銷量全國第一，多數產品經貿易公司出口到世界各地，利潤可觀。

五、xx公司管理人情況

法人代表xx，男，出生於1966年，大學本科學歷，財務專業。1998年任美國xx公司首席財務長，2001年任美國xx公司首席財務長，2004年任xx市xx玻璃有限公司董事長。xx公司在他的帶領下，不斷引進先進的現代企業制度，夯實企業管理基礎，構築法律至上、守信第一的優良企業文化，堅持“優質、高效、誠信、服務於顧客”的經營方針和“質量是金，服務是心"的經營宗旨，團結拼博，與時俱進，不斷致力於向新的廣度和深度拓展，建成一支具有高度敬業精神、高效創新精神、高效團隊精神的員工隊伍。

總經理xx，女，大學本科學歷，曾任xx公司總經理，有多年從事工業企業工作的經驗，目光敏銳，思維超前，敢於開拓創新。調任xx公司經理以來，大刀闊斧地處理企業以前存在的矛盾和問題，整合資源，盤活資產，增加收入，清理債務，積極謀求企業發展大道，經營業績蒸蒸日上，有決策管理和駕馭市場的能力，綜合素質高，從無不良信用記錄。

六、xx公司申請貸款額

根據企業目前發展需求和今後一段時間的發展趨勢，經測算，共需流動資金500萬元，其中向貴行貸款400萬元，自籌100萬元。

這些流動資金用於以下幾個方面：研發新的花型及模具；投資重慶銷售分公司；爲保證玻璃質量，修理、鞏固玻璃窯爐。

七、xx公司效益預測

經濟效益：貴行貸給我們款後，我們將把貸款用在提高玻璃質量和改進玻璃花型的項目上，整改後的壓花玻璃在國內及國際上都有非常好的市場，經濟危機過後，玻璃的銷量和價格都有提高，經分析測算，年可實現稅後利潤600萬元。

社會效益：直接的社會效益就是爲社會提供高質量產品，爲國家交納更多稅金、賺取更多外匯。

八、xx公司信用情況

到目前爲止xx公司無任何商業貸款。

xx公司經營狀況良好，管理能力較強，營運能力和盈利能力較強，信譽度高，發展前景可觀，爲了擴大經營規模，盤大盤強企業，開發新的項目，公司上下一心，搞好生產經營，但企業流動資金不足，現向貴行申請流動資金短期貸款，由於公司經營項目好，效益可佳，具有充足的銷售收入和現金流入，公司承諾，一定按期償還貴行貸款和利息。爲此，xx公司完全有實力償還貴行項目貸款和流動資金短期貸款，保證貴行貸款的安全性。

二零零九年六月三日

xx市xx玻璃有限公司

民間個人借貸借條範本：

今有甲方向乙方借款用於（用途）：____________，借款不能另作他用，否則乙方可以提前收回借款並要求支付利息。

一、借款金額：人民幣（小寫）______元，

二、利息率爲每月__%，每年__%。

三、借款期限共__個月，自__年_月_日至__年_月_日。

四、借款到期日爲__年_月_日，到期日一次性還本付息。到期不付則可按照約定利息繼續計算，並加繳__%的滯納金。擔保人對本息和滯納金承擔一般連帶責任。

五、乙方因意外事故導致經營或生活發生重大困難，可提前向甲方收回借款，不承擔違約責任。

六、一方聯繫方式的改變必須毫不遲疑地通知對方，否則自行承擔被聯繫不到的後果。

七、雙方必須親自簽名並按手印，一方爲法人則另需法定代表人的簽章。

然後將甲方乙方身份證號碼，聯繫電話，擔保人和見證人以及簽章等記錄。最後附上年月日即可，以及雙方住址所在地。

擴展資料：

借條，是表明債權債務關係的書面憑證，一般由債務人書寫並簽章，表明債務人已經欠下債權人借條註明金額的債務。借條是指借個人或公家的現金或物品時寫給對方的條子，就是借條。

從法律的角度看，借條是表明債權債務關係的書面憑證，通常由債務人書寫並簽章，表明債務人已經欠下債權人借條註明金額的債務。

參考鏈接：百度百科-借條

資金需求計劃：爲實現公司發展計劃所需要的資金額，資金需求的時間性，資金用途。融資方案：公司所希望的投資人及所佔股份的說明，資金其他來源，如銀行貸段等。

資金需求計劃：爲實現公司發展計劃所需要的資金額，資金需求的時間性，資金用途（詳細說明資金用途，並列表說明）

融資方案：公司所希望的投資人及所佔股份的說明，資金其他來源，如銀行貸段等。

如：

爲保證項目實施，需要新增投資是多少 萬元，

新增投資中，需投資方投入 萬元，對外借貸 萬元，

公司自身投入 萬元。如果有對外借貸，抵押或擔保措施是什麼？

請說明投入資金的用途和使用計劃：

希望讓投資方參股本公司還是投資合作成立新公司？請說明原因：

擬向投資方出讓多少權益？計算依據是什麼？

預計未來3年或5年平均每年淨資產收益率是少？

投資方可享有哪些監督和管理權力？

如果公司沒有實現項目發展計劃，公司與管理層向投資方承擔哪些責任？

投資方以何種方式收回投資，具體方式和執行時間：

在與公司業務有關的稅種和稅率方面，公司享受哪些政府提供的優惠政策及未來可能的情況（如：市場準入、減免稅等方面的優惠政策）：

需要對投資方說明的其它情況