房貸利率怎麼選,什麼情況下選LPR加點最划算
按照央行要求,金融機構要在8月31日前與存量浮動利率貸款客戶協商定價基準轉換條款,也就是以前辦理了住房貸款的朋友,可以重新選擇一次房貸利率,用戶可以選擇固定利率,也可以選擇LPR加點利率。
所謂固定利率就是以央行基準利率爲基礎,在基準利率的基礎上進行一定比例的浮動,之後在整個還貸期內,無論銀行貸款利率如何變化,只要基準利率不發生變化,那麼房貸利率就不會發生變化,例如目前央行公佈的5年期以上的基準利率爲4.9%,若房貸利率上浮10%,那麼後期房貸利率都是基準利率上浮10%的標準。
LPR加點利率則與央行基準利率無關,而與LPR利率掛鉤。LPR利率並不是由央行規定的一個固定利率,而是由18家大型商業銀行共同報價,去掉最高價和最低價後計算得出的。央行在每月20日的時候會公佈最新一期的LPR利率。將房貸利率轉爲LPR加點利率之後,LPR利率上升房貸利率就上升,LPR利率下降,房貸利率則下降,由於LPR利率不受央行行政約束,更能反映市場真實的利率水平。
固定利率和LPR利率究竟如何選擇,主要房貸用戶對於LPR未來走勢的預期,如果LPR利率一直處於下行趨勢,那麼選擇LPR利率就會比較划算一些,可以爲購房者節省房貸利息支出。
根據央行公佈的LPR利率來看,從4月央行1年期基準利率下降20基點,5年期基準利率下調10個基點後,4月、5月、6月、7月利率一直持平,一年期LPR爲3.85%;五年期以上LPR爲4.65%,這個利率是我國近十幾年來最低的利率,從去年9月央行公佈LPR利率到現在,LPR利率總體呈下行趨勢,這對於購房者來說是一個好消息,若LPR利率一直保持這個水平,或者是繼續下行,那麼將房貸利率轉爲LPR加點利率,意味着購房者可以省下不少貸款利息費用。不過房貸屬於長期貸款,LPR利率未來發展情況還不太好說,所以大家在選擇房貸利率時,一定要慎重考慮。
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